中国平均寿命是多少岁2022（日本平均寿命是多少岁2022）

最近，许多网友对中国平均寿命是多少岁2022产生疑问。当然也有一部分网友想弄明白关于日本平均寿命是多少岁2022，泰缘号（www.bjxdyg.com）已经为你找到了相关问题的答案，接下来和我们一起看看吧，让我们一起来探索一下，希望对大家有所帮助！

在很多次的和客户交养老金规划的过程中，很多客户都会有一个共性的问题：到了退休我到底应该需要准备多少养老金

有人说准备200万-300万的养老金基本都够了，那这个数字是怎么计算出来的，是否真的能够满足我们退休后长达20-30年的现金支出

在过去，我们父母辈给我们传导的就是好好工作，成家，年轻时候多奋斗，多存点钱，人在年轻的时候没有感觉父母说这些话的良苦用心

人到50岁快迈进退休的年金可能才会恍然大悟，父母那些嘱咐背后是真真切切的生活真谛。

养老金的准备原来真的是在年轻的时候就要开始规划和准备的，到底该如何规划，

从哪些维度规划才能够确保自己退休以后手里的钱是可以确保退休的生活保障的，今天我们就一起来说说养老金的规划必要性

需要了解的养老问题

规划养老金的前提我们需要举一些假设的例子来作为参考，比如假设客户A女士当下是40岁，那她需要准备多少养老金，该如何计算

01什么时候打算退休

目前的法定退休年龄，女工满50周岁，女干部满55周岁，男性年满60周岁，只要到了以上的法定退休年龄，就可以领取社保养老金。

到了法定退休年龄，你可以选择继续工作，也可以选择退休，在养老金的维度，退休越早需要的养老金自然也是更多的，反之退休越晚，养老金准备的越少

02最少需要准备多少年养老金

从养老规划师的专业角度，我们计算退休后需要准备多少年的养老金，一般是按照中国的平均寿命来推算

截止2022年，中国人口的平均寿命是78.3岁，细分到男女，女性的平均寿命比较长一些，男性的平均寿命短一些。

而未来随着我们的医疗水平的发达，人们对于健康意识的提升，有专家预测人的平均寿命也会慢慢的增长

我们目前取一个当下比较平均的年数，假如A女士选择60岁退休，那么退休后的剩余时间就是20年。

也就是A女士必须结合自己当下的生活水平，需要准备20年够花的养老金用来退休后自己的固定支出。

03退休后每年固定花费

其实我们退休后到底要花多少钱，每个人都是不一样的，这需要结合我们自己平时的生活水平来计算。

比如A女士每年的年收入是2万元，那她可以选择每个月花5000元，也可以花10000元，也可以选择花15000元，只要在自己的收入范围内，都是合理的。

5000元、10000元、15000元意味着不同档位的生活品质，养老金则需要按照A女士自己想要退休后过以上的哪一个档位的养老生活。

04通货膨胀对养老金的影响

通胀是很多人都会比较关心的问题，最直接影响就是如今的钱到了自己退休以后可能就不值什么钱了。

为了确保养老金符合我们退休后的养老金平衡，在规划养老金的时候我们需要计算上通过膨胀率。

我们知道现在的10000元够花，到了60岁同样的10000元购买力是完全不一样的，肯定就不够花了。

所以为了维持我们当下的10000元生活支出的水平，A女士到了60岁退休开始，要准备的月支出养老金要比10000元要多。

如何计算通胀率，计算每年支出的自然增长率就需要参考我国的消费物价指数，也就是大家熟知的CPI

按照国家统计局发布的CPI指数，近6年的时间90%的时间CPI维持在3%以下，也只有在疫情的时候有几个月的增长，疫情平稳后，有很快下降到了平均水平。

从数据角度计算，物价水平的平均增值我们姑且按照3%来计算。

有两个点要提醒大家，一个是退休后如果需要换房，这类需求是不计算在养老金范畴内的，如果你到老了以后又置换的计划，就需要另行单独规划这一块的资金。

另一个是关于医疗通胀，我们发现医疗通胀明显是比其他项目要高的，我们的实际医疗花费是因人而异的。

如果老了以后，身体状况不太好，那医疗项目的开支就会比较高，如果身体比较好，那医疗通胀就是0

所以有关大病的开支，我们可以考虑单独的去做规划，大家可以在年轻时候就给自己配置好重疾险，同时每年定时给自己安排医疗险。

05养老金的投资收益

假设A女士从40岁给自己准备养老金，每年存的养老金都在递增，比较保守一些，我们按照年化3%的年化收益率来计算。

1、60岁退休需要准备多少养老金

我们按照3%的支出的通胀率和3%收益率来计算

（1）40岁时候A女士每个月是10000元的生活支出水平。

到了60岁的时候，那一年就需要216733元

到了61岁的时候，那一年就需要223235元

……..

以此类推

那么60-79岁，A女士总共需要花费养老金4334660元

（2）40岁时候A女士每个月是15000元的生活支出水平。

到了60岁的时候，那一年就需要325100元

到了61岁的时候，那一年就需要334853元

…….

以此类推

那么60-79岁，A女士总共需要花费养老金6502000元。

按照上面的结果，也就是如果A女士想要满足自己养老后每月10000元的生活水平，60岁的时候则需要准备433万元，满足15000元的生活水平，60岁时候需要准备650万元

当然随着经济的发展，我们的CPI和投资收益都可能会有一些影响，不会是100%确定的数值。

如果通胀率越高，那我们需要准备的养老金就要越多，如果我们的投资收益越高，我们需要的准备的养老金就会越少。

大家也可以根据自己的情况做出一些调整，比如你比较擅长投资，就可以把资金分散，无风险投资和中风险投资以及高风险投资，分别组合

2、社保养老金的退休现金流

也许上面的几百万数字对很多家庭来说真的是天文数字，大家也不必担心，毕竟我们还有一部分已经拥有的现金流

我们的退休养老金一部分的资金社保已经帮我们规划了，所以我们完全可以少规划一部分。

未来我们每个人退休养老金基本就是来源三个方面，一个是社保基础养老金，一个是企业年轻或者职业年金。还有一个是个人商业养老保险。

我们再计算养老金的准备，首先先要计算我们的社保养老金帮我们准备的金额

这里大家也可以扫码先进行计算，计算一下自己退休以后具体可以领多少养老金

假如60岁退休，我们的社保基本养老金每个月给我们补充的金额是6000元，那一年就可以为我们补充72000元。

3、我们需要准备多少养老金

按照社保的退休金计算，如果想要过5000一个月的退休生活水平，那并不需要准备什么，退休拿养老金就可以了。

如果想要过10000一个月的生活水平，原本需要准备433万养老金，只需要准备289万元

如果想要过15000元一个月的生活水平，原本需要准备650万，现在只需要准备506万。

商业养老保险补充

如果按照10000万的生活水平和15000的生活水平来看，A女士如果想要存这么多钱，那么商业养老保险是可以当做养老金补充的金融工具。

从60岁开始，除了社保账户的钱以外，我们也可以用一下的两个方案来规划养老金的储蓄

方案一：

A女士可以通过保险的增额终身寿来规划，A女士40岁开始，每年储蓄12万元，一共储蓄10年，总共储蓄了120万资金，用于退休后20年的养老金支出

按照增额终身寿的年化利益3.5%复利，A女士在60岁时候账户余额则已经是210万元，A女士可以每年领取12万元作为自己的养老金支出

随着账户剩余金额的继续增值，A女士从60-79岁，一共在账户里领取了240万元，账户还剩下64万元。

A女士通过增额寿的方式，不需要储蓄289万元的养老金，只需要储蓄120万的养老金就可以杠杆289万的退休养老金。

方案二：

除了增额终身寿的储蓄养老金方式，A女士也可选择养老年金险来实现养老金的规划。

同样A女士在40岁的时候开始，每年给自己储蓄12万，一共储蓄10年，总共储蓄了120万的元的养老金。

按照养老年金的计算利益方式，A女士从60岁开始，可以每年从自己的养老年金险账户固定每月领取13963.8元/月，一年领取164280元

计算下来，20年，A女士总共在养老年金险账户领取了3285600元。

那方案一和方案二有什么区别，最重要的区别是方案二养老年金险是固定派发，相当于我们的“工资”，关键点在于它可以终身派发养老金

无论我们活到什么时候，都会陪这我们走完这一生，这是方案二的不可替代性。

总结：

我们的养老金的规划和测试，主要是看每个人的自身情况，追求什么样的养老生活、自己的投资能力如何、自己的预期寿命是多少、退休的时间节点是什么时候、资金状况等等

我们越清晰以上的这些因素，养老金就会评估的越精准，对退休后的养老生活越有保障

无论如何我们都需要重视的是，退休这件事是100%确定的，那退休后到底是否需要配置商业养老年金，最终还是要看自己对退休后的生活质量的预期来决定。

社保和养老年金以及增额终身寿都是我们养老金规划的辅助工具，这些工具的特性就是安全、收益稳定、确定性强。

每个人都可以根据自己的情况来做养老金规划的决策。