中国中产家庭标准2022（中国中产家庭标准2021）

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5月25日，普益标准携手普益集团在广州发布《2021中国中产家庭资产配置白皮书》。《白皮书》显示，当前，我国中产家庭呈现中年化、高学历的特征，生育率较低，收入水平相对较高，且与学历、所属地域经济发达程度成正相关；中产家庭已投资资产规模较可投资规模向下偏移，投资潜力未被完全挖掘。

《白皮书》依托全国24个省、直辖市共145个城市的深度数据与普益集团超151万的客户服务经验，为中产家庭资产配置与财富传承提供了一个可行的答案。

普益标准副总经理陈新春表示，相比去年，今年的白皮书有四大亮点：第一，突出地域特征：在报告中加入一线与二线、三线等城市间的对比分析，充分挖掘不同地域中产家庭在资产配置中存在的异同。第二，捕捉市场热点：结合2021年市场热点，更加直接、生动地展现市场变化对中产家庭资产配置的影响，如双减、房地产调控政策、公募基金热等。第三，升级调研方法：与去年简单随机抽样不同，本年度采取了分层抽样调研方法，通过区域分层、年龄分层等调研设计进行更为客观无偏的调研。第四，深化数据挖掘：科学使用统计分析工具，多维度、多视角地对问卷数据进行深度挖掘，剖析中国中产家庭的各项特征，形成立体、全方位的中产家庭画像。

一、什么是中产家庭

我国居民家庭总资产在2021年已提升至687万亿元人民币，继续在全球各国中排第二名。近20年间，我国社会财富翻了15倍，占全球18%，仅次于美国，中国也成为全球第二大财富管理市场。其中，中等收入群体规模扩大至4亿人，已成为我国社会结构中的重要组成部分。

关于什么是中产家庭，《2021中国中产家庭资产配置白皮书》是这样定义的：家庭年收入在10万元到50万元之间，家庭可投资资产在10万元到600万元之间。

报告认为，随着我国经济的持续发展，中产阶级的队伍不断扩大，未来有望占据我国人口总量的60%到70%。随着中国居民家庭总资产的提升，中产家庭的增长，人们对财富增长的渴望，对财产性收入的追求，对投资、理财的需求逐渐提高，报告建议我国要在“创富、守富以及传富”方面提供更多途径，不断丰富和完善资产管理和财富管理机构现有产品和服务体系，推动多层次财富管理市场的快速发展。

二、中产家庭资产构成

报告数据显示，36-55岁的中产家庭占比超六成；大学及以上学历占比近七成；年轻中产家庭婚育意愿不强，26-35岁年龄段中超过25%未步入婚姻。

中产家庭从事的行业以互联网、制造业及金融业为主。调研结果显示，有18.8%的中产家庭从事计算机、互联网行业；有18.5%的中产家庭从事制造业；有13.7%的中产家庭从事金融业。

从《白皮书》数据来看，2021年中产家庭在资产配置的选择上开始转变。在资产配置类型方面，中产家庭增配公募基金意愿最为强烈，商业保险、股票投资分列第二、第三位；资产配置期限方面，以中长期为主，35.42%的中产家庭倾向于2~5年的配置期限，在所有期限类型选择中占比最高；中产家庭在资产配置上倾向于以专业机构为主，自身决策为辅的投资方式，25.90%的中产家庭一半为自主投资，一半交由专业机构投资顾问打理。同时，中产家庭觉得服务的专业性、高效性、个性化、全面性至关重要。

《白皮书》也显示，中产家庭资产配置理念有所改善，财富保障意识较2020年有所提升。在资产配置方面，44.31%的中产家庭选择接受其他理财师的推荐，中产家庭对第三方机构印象最佳，中产家庭对第三方机构的信任度及评价在4分及以上的占比达58.73%。

西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏在发布会上指出，随着我国多层次财富管理市场需求的逐步形成，财富管理行业将迎来新的发展机遇。

三、中产家庭的财富困惑

《白皮书》指出，随着宏观环境错综复杂，中产家庭的财富管理困惑增加：相较2020年，2021年66%的中产家庭不看好未来1-3年的房地产市场投资价值。57.59%的中产家庭对未来一年的家庭收支感到悲观；48.14%的中产家庭的经济压力来源于子女教育，38.50%的中产家庭的经济压力来源于养老，32.99%的中产家庭的压力来源于健康医疗。超六成中产家庭对投资知识仅有基本的了解或基本无了解；仅不足两成中产家庭有充足的时间去打理投资。

整体而言，中产家庭对于未来一年家庭收支预期较去年更加悲观谨慎。这是因为 2021 年受国际形势愈发复杂严峻、全球疫情多点蔓延、大宗商品供需失衡等因素影响，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力，中产家庭多以工资性收入和经营性收入作为主要收入来源，收入增长预期随国内经济增速的下行而相应减弱。

中产家庭在子女教育上花费不菲，每月花费超过3000元的中产家庭占比超五成。此外，家庭学历水平和地区经济发达程度与子女教育支出呈一定正相关性。

普益标准首席经济学家、西南财经大学中国金融研究中心教授王鹏表示，在经济社会发展的不确定性增加的背景下，建议中产家庭资产配置要更加重视风险保障，选择专业机构，秉承长期投资的理念并付诸实践，重视多元化资产配置。

四、中产家庭对房地产投资持更加谨慎的态度

我国中产阶级的资产结构中“实物资产占比高达69.3%”，这里面的核心是房地产——我国居民财富主要集中在房地产的现象，预计将会持续很多年，对提振消费产生了一定的抑制作用。

调研结果显示，相较于2020年，2021年中产家庭对房地产投资持更加谨慎的态度。具体而言，在对未来1-3年房地产市场投资看法的调研中，认为房地产投资周期较长，已不具备较好的投资价值的中产家庭占比达到40.47%，较上一年增长3.05%；认为市场增量需求较小，房地产市场调控升级，不看好未来市场的中产家庭占比为25.54%，亦较上一年有所增加。两者占比加起来达到了66%。

报告认为，整体来看，中国房地产市场正处在新旧发展模式转换的阶段，野蛮发展的时代即将结束，取而代之的将是稳健有序的发展步伐，在此背景下，多数中产家庭对未来1-3 年房地产市场投资持更加保守谨慎的态度。

五、房产投资降低，股票投资增加

报告明确指出，中国中产家庭对房产投资持谨慎态度，已不具备较好投资价值的条件，相反，中产家庭对公募基金和股票投资的意愿近年来显著增强。在资产配置类型方面，中产家庭增配公募基金意愿最为强烈，商业保险、股票投资分列第二、第三位。事实上，很多业界权威经济学家都认为，未来10年，房产与股票的投资，股票的投资潜力更大，一方面是证券国际化的进程背景，另一方面是估值水平仍处于相对低位。

知名经济学家任泽平也曾说，涨上去的是风险，跌下来的是机会。价值投资，是长期主义的胜利，做时间的朋友。买得便宜是硬道理，在市场过度悲观的时候，能够找到被误杀的好公司好资产，唯一所需要做的就是克服内心的恐惧。DDM模型指出，股价取决于盈利、利率与风险溢价三个因素，企业盈利增加、利率下行、风险偏好降低将带动股价上涨。同时，受品牌效应、技术壁垒等因素影响，资本市场马太效应显著，行业龙头和中小企业之间的分化较为严重，行业龙头股具有更高的回报率。

他还说，未来最好的投资机会就在中国。他的理由很充分，因为这都是事实。中国有全球最大的消费市场（14亿人口），有全球最大的中等收入群体（4亿人群），而且中等收入群体还将不断扩大；中国城镇化率（64.7％）距离发达国家仍有15个百分点的潜力；中国的劳动力资源近9亿人，就业人员7亿多，受过高等教育的人才总量约2亿，2021年大学毕业生近1000万，人口红利转向人才红利和工程师红利；中国的新经济迅速崛起，中美独角兽数量全球领先；新国潮兴起，本土消费品市占率大幅提高、中国符号走向国际舞台、科技品牌出海。

如是金融研究院院长、首席经济学家管清友也持同样观点，他曾说，对2022年股市相对表示乐观，2022年相对于2021年可以说是一个股市大年，或者说是一个资产大年。未来如果不买股票、基金，大概相当于过去20年很多人不买房子。股票市场以2021年作为一个里程碑，股票市场正在从供销社模式转向超市模式。对于专业投资者而言，包括股票在内的金融资产投资时代确实来了。